※当ページは広告（アフィリエイトリンク）を含みます。※本記事は一般的な情報提供を目的としたものです。個別の判断については弁護士・司法書士などの専門家にご相談ください。
この連載は、タイトルがすべてです。
私はいま、親に言えない借金500万を返しています。正確に言うと、ピーク時に500万を超えた借金の、残り約450万を。
30代の男です。5年ほど個人事業をやって、コロナ禍で融資を受けて、投資で大金を失って、いまは派遣で働きながら、副業をしながら、毎月返しています。
このページは、その全記録の入口です。数字も、経緯も、毎月の返済も、相談したことも、選ばなかったことも、全部ここから辿れるようにしておきます。
私の現在地（2026年6月時点）
これは「完済しました」という成功談ではありません。まだ返している途中の数字です。
| ピーク時の借金 | 500万円超 |
|---|---|
| 現在の返済対象 | 約450万円（公庫200万円＋信用金庫250万円が中心） |
| 完済済み | JCBキャッシング50万円 |
| 毎月の返済 | 金融機関と直接交渉し、現在は月約1万円 |
| 任意整理 | 無料相談まで行った上で、今は選ばず返済中（相談した時の全記録） |
| 固定費削減 | 家賃3万円水準、通信費はahamoに整理 |
| 収入づくり | 派遣・副業・サイト運営で返済原資を作り直し中 |
| 親への告白 | 信金分だけ話しました。公庫の約200万円を含め、全額はまだ話せていません。 |
借金500万の中身を全部書く
まず数字です。盛りも隠しもしません。
- 日本政策金融公庫：200万円（コロナ禍の事業融資）
- 信用金庫：250万円（同じく事業融資）
- JCBカードのキャッシング：50万円 → 完済済み
- 奨学金180万円は別枠として、淡々と返しています
ピーク時の合計は500万超。いま追いかけているのは、事業融資の残り約450万円です。
毎月の返済額は、金融機関と減額交渉をした結果、月約1万円。単純計算で37年半かかります。笑ってください。私は笑いました。笑うしかなかったので。この数字をどう受け止めて、どう返済原資を増やそうとしているかも、この連載で書いていきます。
どうやって500万になったのか
一発でこうなったわけではありません。
大学時代に株で80〜100万を溶かし、社会人になってFXで268万円を失いました（FXで借金地獄に落ちた話）。読みが当たっても負ける、という得難い経験をしています。
そこにコロナ禍が重なり、事業を続けるために公庫と信金から借りた450万が、そのまま重しとして残りました。ADHDの衝動性がどう絡んだかは、借金500万を作った全過程に書いています。
つまりこの借金は、不運だけでできたものではありません。半分は災害で、半分は私です。その配分も含めて、この連載では正直に書きます。
任意整理を、しないで返している理由
限界が来たとき、私は任意整理を本気で検討しました。専門家の無料相談にも行きました（その時の記録はこちら）。
結論として、私は任意整理を選びませんでした。低金利の公的融資が中心の私の場合、利息カットの恩恵が小さい。それより、金融機関と直接交渉して月々の返済額を「息ができる金額」まで下げてもらう方が現実的だった。それが私の出した答えです。
ただし、これは「任意整理はやめておけ」という話ではありません。借金の中身が違えば、答えも違います。高金利のカードローンを複数抱えている人なら、たぶん答えは逆になります（任意整理の仕組みと向く人）。
親に言えない、ということ
帰省すると「元気か？」と聞かれます。私は「大丈夫だよ」と笑顔で返します。
500万の借金を、全部は言えていません。信金分だけは話しました。でも、公庫の約200万円はまだ話せていません。親は裕福ではないし、心配をかけたくないし、何より「30代にもなって」と思われるのが怖い。理屈ではなく、怖いんです。
正しいことではないのかもしれません。いつか言う日が来るのかもしれません。でも今は言えない。言えないまま、せめて返す。その記録を、親の代わりに、ここに聞いてもらうことにしました。
この連載のタイトルが「親に言えない借金500万」なのは、そういう理由です。
毎月、返済報告を出します
この連載の心臓は、月1回の返済報告です。
その月にいくら返したか。残高がいくらになったか。家計がどう動いたか。実数で出します。増えた月も、油断して崩れた月も、そのまま出します。最新の報告はこのページに追記していきます。
記事の地図
- 借金の原因：FXで借金地獄に落ちた話／ADHDの衝動性で借金500万を作った全過程／コロナ融資が返済できない実録
- いまの生活：借金500万のリアルな生活／お金がない時にやるべきこと
- 相談と制度を整理する：任意整理を相談した体験談／借金の相談はどこにすればいい？／任意整理の費用はいくら？
- 追い詰められたとき：借金が返済できない時にやるべきこと／借金を家族にバレたくない
親に言えないまま、今の金額だけ確認したい人へ
私は無料相談まで行った上で任意整理を選びませんでした。ただ、毎月の返済がどうしても回らない人は、「整理したらいくら減るのか」を先に確認してから決めても遅くありません。
無料・匿名で、借金が減る可能性だけ確認する
借金額や借入社数を入れると、減額できる可能性の目安が分かります。法的判断ではなく、相談前の目安です。
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最後に、同じ状況のあなたへ
誰にも言えない借金を抱えて、夜中にスマホで検索している人へ。私もその一人でした。今もそうかもしれません。
この連載に、解決策はあまりありません。あるのは「同じ状況の人間が、ちゃんと生きて、毎月返している」という事実だけです。それが当時の私が一番見たかったものなので、私が出すことにしました。
もし今、返済が本当に行き詰まって苦しいなら、法テラス（0570-078374）のような無料の公的窓口があります。私も無料相談に行って、楽になった側の人間です。ひとりで抱えないでください。
専門家に直接聞きたい人向けには、無料の借金相談窓口もあります。
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では、また毎月の報告で。
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